User-agent: * Disallow: /cgi-bin/ Disallow: /tmp/ Disallow: /cache/ Disallow: /class/ Disallow: /images/ Disallow: /include/ Disallow: /install/ Disallow: /kernel/ Disallow: /language/ Disallow: /templates_c/ Disallow: /themes/ Disallow: /uploads/ Disallow: /modules/xfguestbook/ Disallow: /af.php sitemap: http://sitemaps.worldsoft-cms.info/forum-schuldenhilfe.de-sitemap.xml # Site specific rules Forum Schuldenhilfe Finden Sie nützliche Tips und Infos zu allen Fragen Ihrer Kreditsituation. Die Statistik belegt, dass die meisten Deutschen ihr Konto und ihre finanzielle Situation nicht im Griff haben. Unvorgesehene Ereignisse werfen sie aus der wirtschaftlichen Bahn und Sendungen zum Thema "Raus aus den Schulden" werden immer beliebter. Die Werbung vieler großer Banken und privater Kreditvermittlung verspricht viel und eröffnet ihnen vermeintlich finanzielle Freiheit mit oftmals schlimmen Konsequenzen. Kennen Sie das: Sie möchten sich einen Herzenswunsch erfüllen, Ihnen fehlt aber das nötige Kleingeld? Oder Sie brauchen einfach nur eine kurze Überbrückung? Kredite gibt es an jeder Ecke. Aber wissen Sie eigentlich, worauf sie sich einlassen? Nach dem Lockangebot kommt meist das dicke Ende und niemand weiß, wie es wirklich aussieht. Deshalb ist dieses Informationsportal entstanden: * Erfahrungsaustausch um erneute Fehler zu vermeiden * Wissenswertes über das Thema Geld,Kredite und Schulden, um informiert zu sein * Informationen und Hilfestellung zur eigenen derzeitigen Geld-und Kredit-Situation Erfahrungsaustausch im Forum Moderation durch Bankfachleute,Rechtsanwälte und Finanzexperten Links und Empfehlungen kompetenter Partner DownloadCenter Emailservice Ihrer Fragen durch Fachleute Vergleichsmöglichkeit zu Kredit und Bankkonditionen Newsletter aktueller Themen ebook-reporting Fachinfos allgemein zu Krediten,Bank und Finanzen Registrieren Sie sich kostenlos zum Forum. Abtretung = Forderungsabtretung Der Begriff Abtretung bezeichnet den Zustand, in dem der Gläubiger seine Forderungen an einen neuen Gläubiger weitergibt. Die Abtretung wird in einem Vertrag zwischen den beiden festgehalten. Eine Abtretung ist im Unterschied zum Verkauf von Forderungen eine Möglichkeit der Kreditsicherung. Ausfallrisiko Als Ausfallrisiko bezeichnet man das Risiko, dass Forderungen einer Vertragspartei gegenüber der anderen Vertragspartei vollständig oder teilweise ausfallen können. Das bedeutet, das der Schuldner nicht in der Lage ist, die gegen ihn gerichtete Forderungen zu begleichen. Normalerweise ist der Grund die Zahlungsunfähigkeit des Schuldners. Basel I 1988 wurde vom Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht das Konsultationspapier zur "Neuen Eigenkapitalvereinbarung" (Basel I) veröffentlicht. Ziel dieser Richtlinie war die Förderung und Sicherung eines funktionierenden Bankenwesens. Basel II 1999 veröffentlichte der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht das "Erste Konsultationspapier zur Neufassung der Eigenkapitalvereinbarung". Die darin enthaltenen Anregungen zur Reform der "Neuen Eigenkapitalvereinbarung"(Basel I) wurden unter dem Namen Basel II bekannt. Basel II wird seit 2004 in deutsches Recht umgesetzt. Seit Januar 2006 gilt eine Übergangsfrist von einem Jahr. In dieser Zeit werden Basel I und Basel II parallel angewendet. Ab Januar 2007 gelten dann nur noch die Regelungen von Basel II. Für Bereiche, die in Basel II nicht geregelt sind, gelten weiter die Regelungen von Basel I. Basel II besteht aus drei Säulen: - Mindeskapitalanforderungen - Ausführliche Überprüfungsverfahren - Marktdisziplin und Offenlegung Bonität = Kreditwürdigkeit Die Bonität bezeichnet die Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers. Sie kann auf zwei verschiedene Arten untersucht werden: Der Kreditgeber selbst prüft mit Hilfe von Scoring-Karten im Kreditscoring. Der Kreditgeber lagert die Bonitätsprüfung z.B. an eine Rating-Agentur aus. Es gelten aber in beiden Fällen die Kriterien von Basel II.Der wichtigste Wert ist hier die Ausfallwahrscheinlichkeit.=Ausfallrisiko Die Bonität kann auf zwei verschiedene Ebenen analysiert werden: Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit bezeihet sich auf die wirtschaftlichen Möglichkeiten des Kreditnehmers, die geliehene Summe zurückzuzahlen. Informationen werden hier z.B. aus Einkommensnachweisen,Bilanze,Schufa-Auskünften gewonnen. Über die persönliche Kreditwürdigkeit wird anhand fachlicher und beruflicher Qualifikationen, des Lebenslaufes und der Zuverlässigkeit des Kreditnehmers entschieden. Darlehen Nach § 607 BGB ist ein Darlehen folgendermaßen definiert: Ein Darlehen ist die Hingabe von Geld oder anderen vertretbaren Sachen mit der Verplichtung des Darlehensnehmers, zu einem späteren Zeitpunkt Geld bzw. Sachen gleicher Art, Güte und Menge zurückzugeben. Charakteristisch für ein Darlehen ist die langfristige Laufzeit und die einmalige Auszahlung der gesamten Summe. Diese kann entweder zu einem Zeitpunkt komplett oder mit Hilfe eines Tilgungsplans zurückgezahlt werden. Haftung Der Schuldner haftet für seine Schuld gegenüber dem Gläubiger, d.h. er steht mit seinem Vermögen ein, wenn der Gläubiger seinen Anspruch geltend macht. Hypothekendarlehen = Hypothekenkredit Beim Hypothekendarlehen handelt es sich um ein meist langfristiges Darlehen, dass durch Grundpfandrechte gesichert ist. Hypothek Der Begriff Hypothek bezeichnet das Recht eines Gläubigers, seine Forderungen durch das Eigentum seines Schuldners zu befriedigen. Dies kann ein Grundstück, ein Wohnungseigentum oder ein Gebäude sein. Die Aufnahme einer Hypothek gilt als Sicherheit bei der Aufnahme eines Kredites. Die Hypothek wird ins Grundbuch eingetragen. Insolvenzverfahren = Konkursverfahren ( früher ) Mit dem Insolvenzverfahren werden alle ausstehenden Verbindlichkeiten eines Schuldners aus dessen Vermögen bei bestehender Insolvenz nach einer zu bestimmenden Quote bereinigt. Dabei kann das insolvenzverfahren auf drei verschiedenen Wegen betrieben werden: - Liquidierung - Sanierung - Übertragung Inkasso Als Inkasso bezeichnet man den Einzug fälliger Forderungen. Kontokorrentkredit Der Kontokorrentkredit bezeichnet den Überziehungskredit für ein Geschäftskonto. Er entspricht dem Dispositionskredit beim Privatkonto. Kredit Geldsumme, die unter bestimmten Konditionen (bzgl. Laufzeit, Zinszahlung, etc.) an einen Dritten überlassen wird. Vor Vergabe des Kredites wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Kreditfähigkeit Als Kreditfähigkeit wird die Fähigkeit bezeichnet rechtsgültige Kreditgeschäfte abzuschließen. Die Kreditfähigkeit wird durch die Überprüfung der Bonität festgestellt. Kreditgeber Kreditgeber können natürliche oder juristische Personen sein. Banken und Kreditinstitute untersuchen vor der Vergabe die Bonität des potentiellen Kreditnehmers und verlangen Sicherheiten, die weitgehend dem Wert der Kreditsumme entsprechen. Kreditlinie Der Begriff Kreditlinie bezeichnet die maximale Obergrenze, bis zu der der Kreditnehmer einen ihm gewährten Kredit in Anspruch nehmen kann. Kreditnehmer Der Kreditnehmer erhält leihweise Geld und muss dem Kreditgeber Sicherheiten bieten, die die Rückzahlung der geliehenen Summe gewährleisten können. Kreditsicherheiten = Sicherheiten Der Kreditgeber verlangt vom Kreditnehmer Sicherheiten. Diese müssen der Kreditsumme angemessen sein. Falls der Kreditnehmer den Kredit später nicht zurückzahlen kann, hat der Kreditgeber ein Recht an diesen Sicherheiten. Es gibt zwei verschiedene Arten von Sicherheiten: Personalsicherheiten werden von Dritten geliefert, z.B. durch Bürgschaft Sachsicherheiten bestehen z.B. aus Verpfändungen, Hypotheken oder der Abtretung von Ansprüchen. Neben den Sicherheiten sind auch die Person des Kreditnehmers und die Erfolgswahrscheinlichkeit des Vorhabens dafür entscheidend, ob ein Darlehen bewilligt oder abgelehnt wird. Kreditscoring Kreditscoring ist ein statistischen Verfahren. Dieses nutzen Kreditinstitute vor der Vergabe von Kleinkrediten, um das Ausfallrisiko zu berechnen. Die Vermögenssituation des potentiellen Kreditnehmers wird bei dieser Verfahrensweise nicht bis ins Detail untersucht. Das Kreditscoring ermöglicht den Kreditinstituten eine relativ schnelle Entscheidung für oder gegen die Kreditvergabe. Rahmenkredit Ein Rahmenkredit ist ein sachbezogener finanziell umfangreicher Kredit. Dieser kann von einem Kreditnehmer in Teilbeträgen bis zu einer festgelegten Obergrenze in Anspruch genommen werden. Ein Rahmenkredit hat einen variablen Zinssatz, kann vorzeitig getilgt und jederzeit wieder im Rahmen der festgelegten Kreditsumme in Anspruch genommen werden. Restschuldversicherung = Restkreditversicherung, Abkürzung RSV Eine Restschuldversicherung dient der Absicherung des Kreditnehmers. Es gibt unterschiedliche Versicherungstarife, die die Begleichung der noch ausstehenden Schulden bei Tod, Unfall oder Krankheit des Kreditnehmers gewährleisten. Schuldner Der Schuldner steht in einem Schuldverhältnis zu einem Gläubiger, beispielsweise als Kreditnehmer. Aus diesem Grund ist der Schuldner verpflichtet dem Gläubiger eine Gegenleistung zu bringen innerhalb einer bestimmten Frist (z.B. Zinsen, Kreditrückzahlung). Tilgung Als Tilgung bezeichnet man die Rückzahlung insbesondere von Hypothekenkrediten und Anleihen nach einem bei der Emission festgelegten Zeitplan. Verbindlichkeiten Als Verbindlichkeiten bezeichnet man Zahlungsverpflichtungen gegenüber Dritten. Zu den Verbindlichkeiten gehören zum Beispiel Kredittilgungen. Gegenteil: Forderungen Verbraucherdarlehensvertrag Ein Verbraucherdarlehensvertrag ist eine besondere Form des Darlehens. Dabei ist ein Unternehmer Darlehensgeber. Die Darlehensnehmer sind Verbraucher. Dies können Privatleute oder Existenzgründer sein. Zins Als Zins wird der Preis bezeichnet, den der Kreditnehmer für die Überlassung des Geldes bezahlen muss. Der Zinssatz ist abhängig von der jeweiligen Marktlage, von der Bonität des Schuldners und auch von seiner Verhandlungsstärke. Zinsgünstige Kredite Als zinsgünstig wird ein Kredit dann bezeichnet, wenn der Kreditnehmer für ihn durch staatliche Unterstützung einen geringeren Zinssatz bezahlen muss, als er am Markt üblich ist. Der Staat finanziert die Differenzsumme. Diese Kredite können zusätzlich auch mit einer Haftungsfreistellung verbunden sein. Was ist ein Kredit ? und wie kann man am besten vorgehen ? Dann sind Sie bei uns goldrichtig! Das würde zumindest die Bank Ihnen sagen. Wir haben wichtigen Informationen zusammengetragen, die Sie wissen sollten, bevor Sie einen Kredit beantragen. Lesen Sie folgende Informationen sorgfältig durch, bei Fragen wenden Sie sich direkt an unsere Fachberater für Kredite, eine Antwort erhalten Sie möglichst kurzfristig! Mailen an kreditfragen@forum-schuldenhilfe. Das Wort Kredit findet seinen Ursprung im lateinischen, abgeleitet vom lateinischen credere "glauben"! Sie benötigen einen Kredit wenn Sie z.B. ein Haus bauen wollen, ein Grundstück kaufen oder ein Auto in Ihren Besitz gehen soll. Sie erhalten den Kredit von Firmen, die über den Betrag, den Sie benötigen, verfügen; müssen den Betrag aber zuzüglich Zinsen zurückzahlen! Der Zinssatz beträgt in etwa 7,9%. Der effektive Jahreszins wird durch die Laufzeit Ihres Kreditvertrags bestimmt. Hierbei gilt: Je länger Sie den Zeitraum der Rückzahlung der Kreditsumme wählen, desto höher ist der effektive Jahreszins! Einen günstigen Kreditzins erhalten Sie also, wenn Sie eine Laufzeit von nur einem Jahr wählen, indem Sie die Leihsumme + den Zins an den Kreditgeber zurückzahlen. Wenn Sie allerdings einen längeren Zeitraum benötigen um den Kreditbetrag zurückzuzahlen, so stellt es auch kein Problem dar, wenn Sie den Betrag verteilt über 7 Jahre wieder ausgleichen! Noch Fragen? Dann wenden Sie sich an die o.g. eMail Adresse. Schattenseiten der vermeintlichen finanziellen Freiheit Dispozins Durch einen Dispokredit oder auch Überziehungskredit zahlen Sie oftmals Zinsen bis zu 14 %. Gewährt Ihnen die Bank eine Überziehung der Überziehungs- bzw. Kreditlinie können sogar Zinsen bis zu 19 % anfallen. Beachten Sie, dass Sie durch Zahlung der Zinsen auf Ihrem Dispokredit lediglich die Zinsen zahlen. Die Tilgung erfolgt nur, wenn Sie Ihr Konto ausgleichen. Da das in den meisten Fällen nicht oder sehr spät vorkommt, können Sie sich vorstellen in welchem Maße der Kreditgeber daran verdient. Direkte schriftliche Kreditanträge und Onlineanträge Stellen Sie einen konkreten Kreditantrag bzw. eine direkte Anfrage für einen Kredit wird unmittelbar Ihre Bonität geprüft. In diesem Fall wird eine Abfrage und eine Eintragung in Ihrer Schufa vorgenommen. Vernünftige Kreditgeber stellen mittlerweile sogenannte Serviceanfrage in der Schufa. Das bedeutet, dass Ihre Anfrage zwar augenblicklich für jeden weiteren Anfragenden in der Schufa ersichtlich ist, aber nach einer kurzen Zeit gem. den Fristen der Schufa gelöscht wird. Sie können sich aber vorstellen, dass mehre Anfragen in der Schufa Ihre Bonität nicht verbessert, sogar dazu führen kann, dass weitere konkrete Anfragen trotz "guter Schufa"abgelehnt werden können. Sozusagen haben Sie nur ein gwisses Kontingent an Anfragen frei, bis Ihre Bonität darunter leidet. Versetzen Sie sich in die Position des Kreditprüfenden und sehen in der Schufa 20 Kreditanfragen - wie würden Sie für den Kreditantragsteller entscheiden? Leider passiert genau das, durch die einfache Handhabung von Onlineanfragen. Ganz schnell hat man an einem Abend im Internet viele Anfragen gestellt und wundert sich, dass man Ablehnungen erhält. Unser Tipp: Schauen Sie sich die Konditionen der Kredtgeber in Ruhe an und nutzen Sie diverse Kreditrechner. Damit können Sie sich selber informieren, ob Ihr Kreditantrag und die daraus resultierende Belastung aus Zins und Tilgung für Sie tragbar ist. Kreditbetrag und Ratenhöhe Auch wenn Sie der Meinung sind, die Kreditbelastung tragen zu können, so werden-neben der bonitätsabhängigen Zinshöhe in der Berechnung eines Kreditbetrages-oft pauschale Beträge einberechnet. Eine Faustformel gibt es nicht, aber es ist üblich, dass die Banken und Kreditgeber einen Kreditbetrag über dem 15-fachen Ihres Nettoeinkommens nicht bewilligen werden. Bsp: 1500 EUR Nettoeinkommen = max. Kreditbetrag (Kreditlimit) ca. 22.500 EUR Darüberhinaus sehen Banken aus den Statistiken und aus den Hinweisen des Kreditscorings eine geringe Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer den Kreditbetrag über das Kreditlimit hinaus zurückzahlen kann und wird. Ermitteln Sie für sich den günstigsten Kredit durch einen Kreditvergleich! Weitere wichtige Informationen zur Kreditbearbeitung und den vernünftigen Vorgehensweisen für eine Kreditbeantragung werden hier in Kürze folgen. Ihr Team Forum-Schuldenhilfe Verfügungskredit Dieser Kredit ist oftmals besser bekannt unter dem Namen Dispo Kredit. Dieser Kredit eignet sich immer dann, wenn Sie nur eine kleine Vorauskasse auf den nächsten Geldeingang benötigen. Der große Vorteil dieses Darlehens ist, dass Sie nur für den Betrag Zinsen zahlen müssen, den Sie auch in Anspruch genommen haben. Das Limit dieses Kredits richtet sich nach Ihrem monatlichen Geldeingang und natürlich der Bonität. Rahmenkredit Dieser kann von einem Kreditnehmer in Teilbeträgen bis zu einer festgelegten Obergrenze in Anspruch genommen werden. Ein Rahmenkredit hat einen variablen Zinssatz, kann vorzeitig getilgt und jederzeit wieder im Rahmen der festgelegten Kreditsumme in Anspruch genommen werden Konsumentenkredit Dieser Kredit richtet sich an kleine bis mittelhohe Beträge, wie z.B. ein neuer Fernseher. Hier sind Laufzeiten von bis zu 72 Monaten üblich. Kredit-Informationen: Leihen Sie sich eine gewisse Summe bei einer Bank, so müssen Sie diese Summe, zzgl. eines bestimmten Betrags (Zinsen), in einem bestimmen Zeitraum zurück zahlen. Den Zeitraum wählen Sie. Hierbei haben Sie meistens Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten bzw. bis 120 Monate. Der Kreditzins, welcher Ihnen dann vertraglich zugesichert wird, richtet sich also nach der Laufzeit der Bonität (Kreditwürdigkeit) den Sicherheiten dem allgemeinen Zinsniveau Handeln Sie privat, so müssen Sie zwischen den Kredittypen unterscheiden: Der Kredit Vergleich und Vorgehensweise Da Sie Ihren Kredit oftmals über mehrere Jahre hinweg abbezahlen müssen, lohnt es sich, die Angebote einzelner Banken zu vergleichen. Durch einen kurzen Vergleich sichern Sie sich einen günstigen Kredit. Bitte vergleichen Sie vorab immer die Kredit-Angebote und priorisieren Sie anschließend diese Liste. Bei den meisten Kreditinstituten können Sie Online einen Kreditantrag einreichen. Dies ist oftmals völlig unverbindlich. Nutzen Sie also diesen Service und warten Sie auf die Rückmeldungen. Wichtig ist, dass Sie am Ende einen günstigen Online-Kredit für Ihre Zwecke ermittelt haben. Kredit Wenn Sie einen Kredit benötigen, sollten Sie vorab die Leistungen der einzelnen Kredit-Geber vergleichen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich zudem über den Hintergrund eines Kredites vertraut machen. Haben Sie bereits Erfahrungen gesammelt, so können Sie dies gerne im Forum bekannt geben. Dankbar sind Ihnen alle anderen Informationssuchenden. Eignen Sie sich aber vorher Hintergrundwissen an. Raus aus den roten Zahlen Auto auf Pump - Im Frühjahr blüht die KFZ-Konjunktur-meist mit freundlicher Unterstützung der Banken. Doch welche Finanzierung ist die beste? Ein kritischer Meinungsbericht Franz Heinrichs Entschluss steht fest: ein neues Auto muss her. Ganz genau hat er es sich durchgerechnet: für einen Kleinwagen müsste die familiären Rücklagen ausreichen. Im Frankfurter Autohaus Neuwert sieht man das weniger eng: Größer, besser, schneller daf es sein. Der wortgewandte Verkäufer kann Heinrichs für den schicken Amalfi CS1800 begeistern. Eine geschickte Finanzierung soll das Budget der Familie kaum belasten. So lief die Geschichte in den siebziger Jahren - als Episode in der TV Kultserie „PS-Geschichten rund ums Auto“. Aber sie könnte genauso gut heute spielen. Denn nach wie vor werden Autointeressenten von gewieften Verkäufern zu immer größeren, schnelleren und eben auch gern ein bisschen teureren Modellen überredet. Nicht mal unverständlich: an den Fahrzeugen wie dem monströsen "Sport Utility Vehicles" - kurz SUV genannt- verdient der Händler deutlich mehr als einem Kleinwagen. Die Konsequenz: die Deutschen fahren mindestens eine Nummer zu groß, finden Finanzexperten, heraus. Größer als ursprünglich geplant ist dann auch der Geldbedarf fürs neue Auto. Das freut wiederum die Finanzierungsindustrie. Denn sie verdient kräftig mit, wenn rund 70% aller neuen Fahrzeuge in irgendeiner Weise „nachgespart“ werden müssen. So heißt das im feinen Banker-Deutsch. Auto-Wischerei und Leasing-Angebote Vor allem Leasing Angebote werben mit Schnäppchenoptik. Dass sie für Privatkunden kaum geeignet sind, verschweigen die Anbieter. Denn nur Gewerbetreibende und Freiberufler können die Raten steuermindernd als Werbungskosten geltend machen. Zunächst klingt es verlockend, nur für die Nutzung des Fahrzeugs zu zahlen, sagen Finanzmathematiker. Aber sie warnen: übersehen werden in der Begeisterung für das Fahrzeug die Fallstricke, die im Kleingedruckten der Verträge lauern. So vergessen Leasingkunden allzu gern, dass sie nicht nur die Sonderzahlung bei Vertragsbeginn und die laufenden Raten berücksichtigen sollten, sondern auch den Restwert des Fahrzeuges nach Ablauf der Leasingzeit. Selbst wenn der bei Vertragsabschluss festgeschrieben wird, bedeutet das noch keine sorgenfreie Rückgabe. Oft sehen die Verträge eine Überprüfung des Fahrzeuges vor, bemerken die Experten. Kleine Dellen außen und Kratzer am Innenraum können so schnell zu einer Revision des unterstellten Restwerts und damit zu einer unter Umständen teuren Nachfinanzierung führen. Kalkulierbar sind die klassischen Strukturen der Banken. Auch wenn sie nicht eben originell sind. Selbst hinter den Angeboten speziell für den Autokauf steckt meist Standardware: Darlehenssumme, Ratenzahl, Zins - alles andere ist banaler Rechentechnik. Die wichtigste Stellschraube dreht sich um die Kosten für den Geldverleih, den Zinssatz. Der aber kann nicht nur von Bank zu Bank, sondern sogar innerhalb eines Instituts unterschiedlich hoch sein. Vergleiche und Nachteil Autobanken Die Differenzen dieser bonitätsabhängigen Zinsen fallen recht deutlich aus. Bei der SWK Bank schwankt der Zins von 4,45 bis 11,96%, bei der Citibank von 6,39 bis 11,07%. Und in den Genuss der günstigen Konditionen kommt in der Regel nur, wer eigentlich gar keinen Kredit benötigt. Aber auch diese sind natürlich abhängig vom Zinsniveau zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Momentan besonders günstig: die Postbank mit 5,49 Prozent. Dort lässt sich ein brandneuer Mercedes 220 CDI schon diese günstig mit 654,06 € monatlich über vier Jahre finanzieren. Wer weniger zahlen will, wird von Banken gern mit einer „Drei-Wege-Finanzierung“ gelockt. Dabei soll sich der Kunde erst bei Laufzeitende entscheiden, ob er das Auto zurückgeben, die Finanzierung weiterführen oder einen abschließenden Einmalbetrag zahlen möchte. Den Weg zur niedrigen Belastung ebnet der Batzen am Ende der Dauer, die Restschuld. Erst mit ihr wird das Auto letztlich erworben. Das Problem: oft ist dafür ein Anschlussfinanzierung erforderlich - mit Zinsen, die naturgemäß erst dann verhandelt werden können. Das macht die Gesamtzahlung bei Darlehensbeginn unkalkulierbar. Andererseits hat der Kreditkunde auch ein unschätzbaren Vorteil: er kann gegenüber dem Autohändler als Barzahler auftreten und mit ihm einen attraktiven Rabatt aushandeln. Bei der Finanzierung über Autobanken allerdings besteht diese Option nicht oder nur sehr eingeschränkt. Viele Autohändler leben heute weder vom Autoverkauf noch von der Werkstatt, sondern vom Finanzierungsgeschäft. In der Tat: Das einstige Anhängsel des Autoherstellers zur Verkaufsunterstützung hat sich längst zum hochprofitablen Gewinnbringer der Muttergesellschaften gemausert. Beispiel VW Financial Services: die schon 1949 gegründete Finanzierungstochter hat den unter Problemen mit der Hauptmarke Volkswagen leidenden Konzernen mehrfach vor roten Zahlen bewahrt. Sie konnte 2005 rund 489 Millionen € an Überschuss überweisen - der Löwenanteil des Wolfsburger Nachsteuergewinns von 1,12 Milliarden €. Ähnlich ist die Lage auch bei anderen Autoherstellern: der schlingernde General Motors Konzern etwa hing jahrelang am Tropf seiner Finanzierungstochter GMAC. Gute Zahlen für Aktionäre bedeuten selten gute Kondition für Konsumenten. In keinem Fall für die Finanzierung durch Autobanken günstiger aus als die von herkömmlichen Instituten. Am allerbesten ist eben dran, wer sein neues Auto gleich Cash bezahlt. Normalerweise fallen hier, wie Finanzmathematiker vorrechnen, in andere Finanzierungsmodelle einzurechnende Opportunitätskosten, etwa für das eingesetzte Kapital, nicht an, da dafür das Fahrzeug genutzt wird. Das Ergebnis ist eindeutig. Der Barzahlungskauf ist unterm Strich die beste Wahl. Hier können am besten Rabatte beim Fahrzeugkauf heraus gehandelt werden. Selbst bei nur fünfprozentigem Barzahlungsrabatt - ist die Eigenfinanzierung der günstige Weg, sein Wunschauto zu bekommen.Kredit - Scoring Innenminister Schäuble will Verbraucher stärken Ob ein Vertrag mit einem Kreditinstitut, Vermieter oder Mobilfunkbetreiber geschlossen wird, entscheiden immer öfter die Daten externer Auskunfteien. Selten aber ist für Betroffene nachvollziehbar, wie ihr "Score" zustande kommt. Dieser Wert ist eine Schätzung der Kreditwürdigkeit mit Merkmalen wie Einkommen, Zahlungsmoral oder Kinderzahl. Bundesinneminister Wolfgang Schäuble (CDU) will nun das Bundesdatenschutzgesetzt ändern und Auskunfteien wie Schufa, Informa und CEG Creditreform zu mehr Transparenz verpflichten. "Wir hoffen, den Entwurf noch vor der Sommerpause dem Bundeskabinett vorlegen zu können", sagt Alexandra Pietsch vom Ministerium. Durch mehr Offenheit beim Scoringverfahren sollen die Kunden die Möglichkeit bekommen, fehlerhafte Daten zu korrigieren, Missverständnisse aufzuklären und bei Verhandlungen ihre Interessen - etwa günstige Konditionen - besser zu wahren. Mehr Verbraucherschutz soll es bei zugekauften und später wieder gelöschten Informationen geben. Auch solche säumigen Kunden sollten mindestens zwei Mahnungen zugegangen sein, bevor der Zahlungsrückstand bei der Auskunftei gespeichert wird. "Wir haben zwar noch nicht alle Punkte abschließen geprüft", sagt Frank-Christian Pauli vom Verbraucherzentrale Bundesverband in Berlin, " aber vieles im Entwurf enthält eine Verbesserung für die Verbraucher." Vollpaket Edition 2008 Report Report Report Report Report Report Die besten Ein-Mann-Ideen der USA Ohne-Produkte-Geld-Verdienen-Sonderreport Millionen verdienen mit Domains Rechtsreport Internet-Business 23.556 60 vom Staat Partnerprogramm Paypal AGBs Startseite Gratis-Report jetzt Lesermeinungen und Erfolgsstories Reports jetzt Dr. Oliver Pott Kontakt und Impressum Dr. Oliver Pott 33 hat mehrere Multi- Millionen-EUR-Websites gegründet. Mehr... Startseite Internet-Multimillionär zeigt in Gratis-Report wie jeder und mehr Geld im Internet verdienen kann und wie Sie wirklich JEDE Website zu einem finanziellen Erfolg machen Sie möchten sehr viel Geld im Internet und deutlich mehr und das pro Vielleicht haben Sie schon eine Geschäftsidee wissen aber nicht richtig wie angehen Oder Sie haben schon einen Webshop der aber vor sich hindümpelt und einen Umsatzschub Oder Sie haben weder eine Idee noch ein Produkt sind aber hochmotiviert Ihr bisheriges Leben massiv zu Mein kostenloser Report ist ab ..... Banken dürfen bei der Kreditvergabe an Immobilienkäufer die Kosten für interne Gutachten nicht auf die Kunden abwälzen. Das hat das Landgericht Stuttgart 2007 entschieden. Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen hatte in einem Musterprozess gegen die Bausparkasse Wüstenrot geklagt. Diese knüpfe in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen die Gewährung eines Darlehens an ein Wertgutachten, dessen Kosten der Kreditnehmer tragen muss. Nach Auffassung der Richter werden die Verbraucher durch diese Klausel unangemessen benachteiligt. Die Wertermittlung liege nur im eigenen Interesse der Bank und habe für den Kunden keinen Nutzen (AZ: 20 O 9/07). Betroffene Kunden sollten das Geld deshalb von ihrer Bank oder Bausparkasse zurückzufordern. Phishing und Skimming sind keine Fremdwörter aus dem Angel-Sport Kontosicherheit Skimming: 2007 gab es in Deutschland ca.1500 Angriffe auf ca.460 Geldautomaten – eine Steigerung um fast 50 % gegenüber 2006 – gem. Bundeskriminalamt. Ein Schaden von rund 21 Millionen EURO. Phishing: 4200 gemeldete Fälle im Jahr 2007 – eine Steigerung von 20 % gegenüber 2006. in beiden Fällen werden oft die Kunden aufgrund ihrer Beweispflicht in die eigene Pflicht genommen oder bleiben auf dem finanziellen Schaden sitzen. Kontosicherheit und Haftungsrisiken gilt es zu verbessern. Das müssen Sie wissen: Beim Skimming wird Ihre EC Karte kopiert oder eine Dublette erstellt. Durch falsche Terminals an Geldausgabegeräten oder Türöffner zum Bankenbereich werden die Daten Ihrer Karte gelesen und dann für eine Kopie verwendet. 1500 Angriffe auf 460 Geldautomaten in 2007. Kriminelle lenken Sie über einen Trick am Geldautomaten ab, sehen Ihnen über die Schulter oder spähen mittels Mini-Kameras Ihre Geheimnummer aus. Dann haben Verbrecher ein leichtes Spiel – denn die Geldabbuchung von einem fremden Konto mittels dieser kopierten Karten funktioniert im Ausland schnell und einfach. Nun dürfen Sie als Kunde beweisen, dass Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachgekommen sind und etwaiger Ihre PIN nicht auf der Karte notiert haben oder sonst fahrlässig damit umgegangen sind. Geheimnummern niemals fremden Dritten mitteilen – PIN verdeckt am Geldautomaten eingeben – vorher das Umfeld checken – niemals PIN als Türöffner eingeben Beim Phising werden Ihre Kundendaten, speziell Geheimnummern und Transaktionsnummern über das Internet mit gefälschten Internetseiten, die augenscheinlich Ihrer Hausbankseite stark ähneln oder mittels falscher emails abgefischt. Oftmals geben Sie vermeintlich Ihre Daten auf der Homepage Ihrer Bank ein, die jedoch im Phishingfall nicht von Ihrer Bank stammt sondern von Verbrechern. Oder Sie werden per email, die auch hier augenscheinlich von Ihrer Bank stammt aufgefordert, aus Sicherheitsgründen entweder Ihre PIN mehrfach einzugeben oder ein neues Tool zu installieren um Ihre Bankinternetseite zu besuchen. Niemals diese Tools auf Ihrem PC installieren - keine Bank versendet Installationstools per email – Aufforderungen nach mehrfacher PIN Eingabe nicht nachkommen. Durch BGH Urteil klagt Verbraucherzentrale gegen Abschlusskosten beim Bausparen Tausende Briefe von Verbrauchern haben die LBS West in den vergangenen Wochen erreicht, in denen Verbraucher die Abschluss -und Darlehenskosten ihre Bausparverträge zurückfordern. Auslöser für die Flut von Briefen ist die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Seit Ende Mai rufen die Verbraucherschützer dazu auf, sich die Abschluss- oder aber die Darlehenskosten von der Bausparkasse zurückzuholen. „Die Gebühren seien unzulässig“, lautet die Begründung. Entsprechende Musterbriefe befinden sich auf der Internetseite der Verbraucherzentrale. Zum Boykott aufgerufen sind die rund 30 Millionen Bausparer in Deutschland. Die durchschnittliche Vertragssumme liegen bei 30.000 €. Die Abschlussgebühren liegen zwischen einem und 1,6 %. Im Schnitt gilt es also, 300 bis 480 € an Gebühren zurückzuholen. Auslöser für die Aktion ist ein BGH Urteil vom 13.2.2001 (BGH XI ZR 197/00) sowie ein Aufsatz des Vorsitzenden Richters des Bankenrechtsenat am BGH, „Ein Abschlussentgelt sei AGB rechtlich unzulässig, da der Vertragsabschluss als solcher und die Eröffnung des Bausparkontos keine Dienstleistungen für den Kunden sind“. Mit dem Urteil und diese Aussage im Rücken ruft die Verbraucherzentrale zum Boykott auf und mahnte drei Bausparkassen, die Bausparkasse Schwäbisch Hall, die LBS West und Deutsche Ring Bausparkasse stellvertretend für die gesamte Branche ab. Diese wehren sich nun gegen die Vorwürfe. „Die Abschlussgebühren sind zulässig“, sagt LBS Sprecher Gregor Schneider. „Die Gebühren würden seit Beginn des Bausparens erhoben. Zudem seien die Kosten transparent“. Unterstützung erhalten die Bausparkassen von einem Proffessor der Universität Mannheim, „warum sollen die Erhebung einer Abschlussgebühr unzulässig sein, obwohl vollkommen transparent auf das einmalige Entgelt hingewiesen wird?“, er fürchtet, dass die entfallende Abschlussgebühren dann auf den Darlehenszins geschlagen werden, die Kosten für ein Bausparvertrag intransparent würden. „Der Wegfall der Abschlussgebühren würde zulasten der Verbraucher gehen“, sagt der Proffessor. Die Mitarbeiter der LBS beantworten indes die Briefe. Sie weisen die Rückerstattungsforderung zurück, erklären aber einen Verzicht auf die Einrede der Verjährung. Im Klartext bedeutet dies, dass sie die Verbraucher bis zur höchstrichterlichen Entscheidung, ob die Gebühren rechtens sind, getrost zurücklehnen und den Verfahrensausgang abwarten können. Nachtrag Kredit Scoring von Innenminister Schäuble Wie jetzt bekannt wurde, plant das Bundesministerium die Verwendung “wohnbezogener Daten” für das sogenannte Scoring per Gesetz zuzulassen. Nach einem Referentenentwurf, der der “Zeit” vorliegt, sollen die Kunden lediglich über die Heranziehung ihrer Wohnlage zur Berechnung ihrer Kreditwürdigkeit informiert werden. Mit dem Scoring wird ein statistischer Wert ermittelt, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kredit auch erfolgreich zurückgezahlt werden kann. Wohnen in der Wohngegend zum Beispiel viele Menschen, die ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen sind oder es nicht konnten, spiegelt sich das auch in der eigenen Kreditwürdigkeit wieder. So kann es vorkommen, dass eine Person mit hervorragendem Einkommen und einem sehr guten Zahlungsverhalten keinen Kredit erhält, weil sie in der falschen Wohngegend wohnt. Die SPD lehnt die geplante Regelung jedoch ab. Klaus-Uwe Benneter, Innenexperte der SPD, sagte: “Wir müssen noch klarere Definitionen bekommen, damit ausgeschlossen ist, dass soziodemografische Daten von Auskunfteien verwendet werden können.” Wenn es nach Benneter geht, dann darf es nicht sein, “dass jemand keinen Kredit bekommt, nur weil er in Berlin-Friedrichshain lebt”. Neuer Service der SCHUFA warnt bei Datenmissbrauch Die Kreditauskunft SCHUFA („Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) bietet einen neuen Service an, mit dem die Verbraucher mehr Sicherheit bei Einkäufen im Internet und Versandhandel erhalten. Die Wiesbadener Auskunftei reagiert damit auf die Sorge vieler Verbraucher vor dem Missbrauch persönlicher Daten. Mit dem Update Service werden Verbraucher per SMS oder E-Mail informiert, falls eigene Daten bei der SCHUFA abgefragt werden, so dass schnell auf einen Identitätsmissbrauch reagiert werden kann. Um den Update Service zu nutzen, können sich die Verbraucher auf dem Internetportal der SCHUFA registrieren lassen. Sobald eine allgemeine Information über SMS oder E-Mail eingeht, kann der Verbraucher mittels eigener Registrierungsdaten und XS-Karte seine Daten online überprüfen. Sollte sich dann ein Missbrauch der persönlichen Daten herausstellen, kann beispielsweise bereits unrechtmäßig bestellte Ware wieder storniert und so finanzieller Schaden abgewendet werden. Die SCHUFA Holding AG ist ein privates Unternehmen, das von der Kredit gewährenden Wirtschaft getragen wird. Es stellt seinen Vertragspartnern wie Banken, Sparkassen, Handel und weiteren Branchen Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatkunden zur Verfügung. Neues kritisches Meinungs-und Informationsportal für Verbraucher in den Themen Kredite,Schulden und Geld Datum: 06.06.2008 - 17:26 Kategorie: Handel, Wirtschaft, Finanzen, Banken & Versicherungen Pressemitteilung von: Forum Schuldenhilfe (openPR) - Seit 01.05.08 ist das Forum Schuldenhilfe ins Netz gegangen. Freie Experten aus dem Bankenbereich referieren kostenfrei über das schwierige Thema Kredite und Schulden. Ziel ist es umfassend zu informieren und aufzuklären wie Geld, Kredite und Finanzen funktionieren-Wie Banken denken und arbeiten-Was der Verbraucher zu verstehen hat und warum die Internetkreditvermittlung so schwierig ist. Per email können Hilfesuchende Ihre Fragen stellen und bekommen diese umfassend beantwortet zurück. Im Forum kann der Erfahrungsaustausch stattfinden, der von unterschiedlichsten Fach-Moderatoren begleitet wird. Ein regelmäßiger Newsletter informiert mit aktuellen News aus der Branche. Eine Kreditvermittlung seitens des Forum findet nicht statt. Seit dem Internetstart haben sich ca.350 Nutzer zum Newsletter und Forum registriert. Seit dem 01.07.08 ist ein DatenCenter mit PDF Download auf der Seite forum-schuldenhilfe.de entstanden. Aufgrund der vielen Anfragen über Kredite und Schulden wurde dieses wichtige Infotool erzeugt. Themen wie z.B. Kontosicherheit, Skimming und Phishing sowie Berichte wie man sich vor der Abzocke von unnützen Restschuldversicherungen schützen kann sollen das Infoangebot erweitern. Die Datenbank wird kontinuierlich mit aktuellen brennenden Themen und Beiträgen erweitert, Emailfragen werden mit Antowort im Forum ggf. anonym veröffentlicht. Einige Anfragen, die für alle registrierten Nutzer von Interesse sein müssten, werden mit detailierter Antwort aber anonym im Newsletter versendet. Damit hat das Forum Schuldenhilfe sein kostenfreies Angebot erweitert um dem Nutzer schnell mit Informationen, Antworten auf Fragen anderer Forenmitglieder und aktuellen Themen zu versorgen, mit dem Ziel den einzelnen Verbraucher vor unüberlegten oder sogar schadhaften Entscheidungen im Kreditgebahren zu schützen. LiAlAs Gruppe Alexander Bollmann Postfach 3233 53315 Bornheim info@forum-schuldenhilfe.de Die LiAlAs Gruppe wurde von Alexander Bollmann gegründet und ist am 01.05.08 mit der ersten Internetseite Forum Schuldenhilfe ins Netz gegangen. Herr Bollmann nutzt als Geschäftsführer seine Erfahrungen im Bereich der Kreditbearbeitung und Bewilligung von Bankenseite und gibt in dem Forum wichtige wissenswerte Informationen an den Verbraucher weiter. Das Forum Schuldenhilfe eröffnet erstes Partnernetzwerk zur Qualitätssicherung in der Kreditbeantragung. Kreditvermittler, die sich in der Kreditbearbeitung die Empfehlungen des Forums annehmen und berücksichtigen, können sich zum Partnernetzwerk anmelden. Beispielhafte Vorgaben zur verbraucherfreundlichen Kreditbearbeitung sind z.b. keine Berechnung von Vorkosten,kein Versicherungsabschluß vor Kreditbewilligung, kein unausgebildeter Aussendienst etc. Eine entsprechende Qualitätscheckliste wird kurzfristig auf der Internetseite www.forum-schuldenhilfe.de veröffentlicht. Kreditinteressierte haben dadurch eine weitere Möglichkeit sich über kreditvermittelnde Unternehmen im Vorfeld zu informieren. Bei Unstimmigkeiten und Verständnisschwierigkeiten bei Kreditablehnungen gibt das Forum Hilfestellung und Erklärungspotential. Eine Kreditvermittlung oder gew.Rechstberatung findet auf dem Portal nicht statt. Die Datenbank wird kontinuierlich mit diesen brennenden Themen und Beiträgen erweitert, Emailanfragen von registrierte Nutzer werden mit Antworten im Forum ggf. anonym veröffentlicht. Damit hat das Forum erneut sein kostenfreies Infoangebot erweitert. Schulden: Die Inflationsgewinner Deutlich steigende Preise sind nicht für alle ungünstig. Wer ein Kredit aufgenommen hat, kann von der Geldentwertung profitieren. Klettert die Inflationsrate, singt der reale Wert des Geldes: die nimmt Kaufkraft ab. Steigende Preise entwertet aber nicht nur Geldvermögen - auch Schulden schrumpfen. Betrachtet man nur die Darlehenssumme, würde ein Kredit über 15.000 € zum Beispiel bei der aktuellen Inflationsrate von 3,3% in fünf Jahren fast 2320 € an Wert verlieren, wenn der Gläubiger sein Geld zurück erhält. Bei steigenden Preisen erhöhen Bank daher normalerweise die Kreditzinsen, damit sie den schleichenden Wertverfall ausgleichen können. Viele Möbelhäuser oder Autohersteller wollen ihren Absatz ankurbeln und werben mit 0% Finanzierungen. Enthält solch ein Angebot keine verborgenen Kosten, etwa für eine Restschuldversicherung, können Kunden zum Beispiel ihre neue Küche anzahlen und das übrige Geld erst einmal anlegen. Tagesgeldkonten werfen derzeit bis zu 5,05% Zinsen ab. Auch Konditionen für Hypotheken entziehen sich derzeit dem Sog nach oben. Nachdem sich Darlehen in den vergangenen Monaten wegen der Inflation verteuert hatte, bescherte die Konjunkturabkühlung Zinsabschläge. Ein zehnjähriger Immobilienkredit über 150.000 € derzeit wieder für knapp unter 5% zu haben. Besitzer von Wohnungen oder anderen Sachwerten begegnet einer hohen Inflationsrate erst einmal gelassen: der Verkaufspreis, den beispielsweise ein Hauseigentümer für seine Immobilie erzielen könnte, steigt im Prinzip mit der Inflationsrate. Schließlich klettern die Preise auf breiter Front - so weit die Theorie. Tatsächlich ist ein Einfamilienhaus in Westdeutschland heute laut Immobilienexperten nur 6% teurer als 1994, weil sich der Immobilienmarkt in Deutschland eher schwach entwickelte - begehrte Lagen, etwa in Ballungszentren, ausgenommen. Der Verbraucherpreisindex ist im gleichen Zeitraum um etwa 17% gestiegen. Vermieter müssen damit rechnen, dass ihr realer Ertrag mit der Inflation abnimmt. Mieten für Büros und andere Gewerbeimmobilien werden daher meist zum Teil an die Preissteigerungsrate gekoppelt - bei Wohnungen sind solche Indexmieten noch extrem selten. Die Inflation zaubert auch dem Staat ein Teil seiner Schulden weg - und erhöht dessen Einnahmen: Da sich Waren verteuern, erhält der Fiskus mehr Geld aus der Mehrwertsteuer. Zudem steigen die Löhne. Viele Arbeitnehmer haben real davon zwar wegen der Inflation wenig, rutschen aber in die nächste Steuerklasse und müssen einen höheren Prozentsatz abführen. Geschätzte Mehreinnahmen des Staates durch die kalte Progression: 63 Milliarden € (2006 bis 2012). Forum Schuldenhilfe Verbraucherschutz-Information Zwangsversicherung Ist der Abschluss einer Versicherung Voraussetzung für die Kredit Vergabe (z. B. Arbeitslosenversicherung), so spricht man im Allgemeinen von einer Zwangsversicherung. Hierbei ist größte Vorsicht geboten. Der Kunde ist verpflichtet, eine solche Versicherung abzuschließen, ansonsten bekommt er keinen Kredit. Die abzuschließende Versicherung ist meist recht teuer, erhöht die Kredit Kosten und ist oft nicht notwendig. Sie sollten daher genau überlegen, ob Sie die angebotene Versicherung wirklich brauchen. Ist dies nicht der Fall, dann sollten Sie sich nach alternativen Kredit Angeboten umschauen. Lesen Sie in der PDF Datenbank TIPPS und TRICKS gegen Restschuldversicherungen Das Forum Schuldenhilfe begrüßt am 02.10.2008 die 1.000ste Nutzeranmeldung. "Das Informationsangebot für Kreditinteressierte und Kreditgeschädigte wird mehr als erwartet genutzt und angenommen.", sagt der Gründer Alexander Bollmann. " Wir haben uns für dieses Jahr das Thema - finanzielle Unabhängigkeit durch richtiges Sparen - vorgenommen. Unser Ziel ist es, dass jeder seine eigene finanzielle Situation durch richtiges Sparen in den Griff bekommt und eben keinen Kredit benötigt." Inhaltlich unterstützt wird der Nutzer zum Thema "Richtiges Sparen - finanziell unabhängig" durch einen exklusiven thematischen Newsletter, durch den permanenten Emailfrageservice an Bankfachleute, aktuelle Themenberichte und durch den Erfahrungsaustausch im Forum. http://www.forum-schuldenhilfe.de/sparen Sollte ein Kreditwunsch umumgänglich sein, so haben Kreditinteressierte eine weitere Möglichkeit sich über kreditvermittelnde Unternehmen im Vorfeld auf der Plattformseite zu informieren. Bei Unstimmigkeiten und Verständnisschwierigkeiten bei Kreditablehnungen gibt das Forum Hilfestellung und Erklärungspotential. Eine Kreditvermittlung oder gew.Rechstberatung findet auf dem Portal nicht statt. www.forum-schuldenhilfe.de Laufzeit Effektiver Jahreszins Wählen Sie wenn möglich kurze Laufzeiten und hohe Raten - das verringert die Gesamtkosten für den Kredit. Das wichtigste Vergleichskriterium beinhaltet etwa die Bearbeitungsgebühren. Sie liegen in der Regel zwischen zwei und drei Prozent. Bonitätsabfrage Restschuldversicherung Die Zahlungsfähigkeit beeinflusst die Kreditkosten. Je schlechter Ihre Bonität, desto mehr Zinsen müssen Sie gegebenenfalls zahlen. Diese dient dem Kreditgeber als Schutz vor Zahlungsausfällen. Die dafür anfallenden Kosten erhöhen den Effektivzins. Top-Banken verzichten auf die Police. Lässt sich eine Restschuldversicherung kündigen? Wenn der Kreditnehmer auch der Versicherungsnehmer ist, dann kann er die Restschuldversicherung kündigen. In diesem Fall muss die Prämie zurückgerechnet - Sie bekommen ggf. Geld zurück - und die Darlehensraten entsprechend reduziert werden. Es ist allerdings häufig so, dass gar nicht der Verbraucher als Versicherungsnehmer auftritt, sondern die Bank. Dann ist eine Kündigung nicht möglich. Auf dieses Detail sollte also von Vornherein geachtet werden. Demnächst erhalten Sie dazu Musterkündigungen und Tipps zur Vorgehensweise. Das EBook in 23 Seiten den Kredit "Dschungel" verstehen 1.exklusive Auflage Forum Schuldenhilfe PDF [4,95€] Dieses EBook soll Ihnen die Banken und Kreditsprache in einfachen Erläuterungen wiedergeben. * Bank und Kreditbegriffe einfach verstehen * Wie arbeiten Banken ? * Der Trick mit der Restschuldversicherung * So wählen Sie Ihren Zins * Schulden: Die Inflationsgewinner * Ihre Kontosicherheit * Schützen Sie sich vor der Kreditabzocke * und vieles mehr "Sparen" ist für die meisten Menschen ein negativ besetztes Wort. Sicher kennen Sie auch von Ihren Eltern den Satz "Spare in der Zeit - dann hast du in der Not". Wir haben also, schon unbewusst, sparen immer mit etwas Negativem belegt. Wir wollen uns an dieser Stelle aber mit dem positiven Aspekt, der finanzieller Freiheit befassen. Ich selbst habe das erst mit 35 Jahren gelernt. Ich las in einem Buch einen Satz, bei welchem es regelrecht "Klick" machte: "Reich wird man nicht von dem Geld, das man verdient. Reich wird man von dem Geld, das man spart!". Was sich so einfach anhört, hat es aber in sich. Denn neben dem richtigen Sparen (und die meisten Menschen machen das falsch), muss man dann auch noch sein Geld richtig anlegen und hart für sich arbeiten lassen! Lesen Sie mehr... Wie wäre es denn z.B. mit 10 € am Tag? Ob Sie es glauben oder nicht: Das sind nach 30 Jahren, bei jährlich 10 % Zinsen, inklusive der Zinsen und Zinseszinsen 623.787,81 €! Bei 10 % Jahresperformance entspricht das monatlichen Zinsen von 5.198,23 €! Wenn Sie einen normalen Lebensstil haben, könnten Sie damit zum Arbeiten aufhören. Schon 10 € am Tag, richtig angelegt, haben das bewirkt!